En el mundo inmobiliario los cambios muchas veces llegan sin previo aviso y actualmente Colombia no es la excepción. Han llegado tiempos difíciles para el mercado de alquiler, lo que deja a propietarios e inquilinos frente a desafíos sin precedentes.
En este post exploraremos de cerca la compleja y cambiante realidad del alquiler en Colombia, analizando las razones detrás de esta situación y examinando cómo impacta en la vida de las personas.
El aumento de las tasas de impago, el saldo medio de las obligaciones, la inflación que estamos viviendo a nivel mundial… Son sólo algunas de las preocupaciones que se están viendo hoy.
Lo que estamos observando en el mercado de alquiler en Colombia
La preocupación inmediata es el repentino aumento de las tasas de impago, que se dispararon hasta el 22,3% en agosto de 2023, lo que supone un alarmante aumento del 41% respecto a julio de ese mismo año.
Pero éste no es un problema aislado. En un análisis a largo plazo, encontramos un asombroso aumento anual del 278% en la tasa de incumplimiento en comparación con agosto de 2022.
Más allá de las cifras, en el mercado del alquiler se está gestando una crisis silenciosa. El saldo medio del pasivo ha experimentado un asombroso crecimiento del 124% desde enero de 2022, lo que sugiere una carga financiera creciente para los inquilinos. Si bien los pagos mensuales han aumentado, su proporción respecto del saldo total de obligaciones ha disminuido significativamente, del 9,4% al 6,7%.
Además, los alquileres mensuales han experimentado un aumento del 22% desde enero, lo que añade aún más presión a los inquilinos.
En este escenario desafiante, es crucial comprender las causas detrás de estas cifras y cómo están afectando tanto a los propietarios como a los inquilinos en Colombia.
Únete a nosotros en esta exploración de la crisis del mercado del alquiler y descubre las implicaciones que esta tendencia tiene para el futuro del sector inmobiliario.
Por qué los enfoques tradicionales se quedan cortos ante esta situacion de alto riesgo e inestabilidad
A pesar de los tiempos difíciles que enfrenta el mercado de alquiler en Colombia, los puntajes crediticios tradicionales no han mostrado una clara tendencia a la baja, lo que plantea dudas incisivas sobre su efectividad y relevancia en la actualidad.
Uno de los problemas más destacables reside en la falta de visión de estos scores. A medida que los riesgos en el mercado de alquiler crecen de manera constante, las calificaciones crediticias se mantienen relativamente estables, lo que plantea dudas sobre su capacidad para captar adecuadamente los desafíos emergentes.
Otro aspecto problemático es la excesiva dependencia de reglas simplistas. Muchas empresas se basan únicamente en puntajes crediticios y relaciones alquiler-ingresos para tomar decisiones de arrendamiento. Sin embargo, estas medidas pueden no ver los patrones complejos que están surgiendo ahora en el mercado. La realidad es que las situaciones financieras de las personas son más diversas y matizadas de lo que estos simples indicadores pueden reflejar.
Cómo SRS y el poder del aprendizaje automático puede aumentar las políticas de riesgo tradicionales
El algoritmo SRS ha sido meticulosamente diseñado para abordar y comprender los patrones complejos que surgen en el dinámico mercado de alquiler residencial. La cambiante naturaleza de este mercado exige enfoques innovadores que vayan más allá de las limitaciones de las metodologías tradicionales de evaluación crediticia y solvencia.
SRS se destaca por su capacidad para analizar en profundidad y precisión las tendencias y relaciones que a menudo pasan desapercibidas para los enfoques convencionales. Este algoritmo se nutre de una rica fuente de datos que incluye información actualizada de miles de contratos de alquiler en Colombia. Sin conformarse con evaluar indicadores superficiales, SRS se sumerge en el tejido mismo del mercado, identificando patrones significativos.
La verdadera fortaleza de SRS radica en su sofisticación, aprovechando la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para incorporar cientos de reglas complejas que capturan relaciones sutiles y significativas en el mercado de alquiler. Estas reglas se adaptan y evolucionan constantemente a medida que se procesan nuevos datos, permitiendo que SRS se ajuste dinámicamente a los patrones emergentes.
En resumen, SRS representa una revolución en la evaluación de riesgos en el mercado de alquiler. Al basarse en datos actualizados y aplicar reglas complejas impulsadas por el aprendizaje automático, este algoritmo no solo mejora la precisión de las decisiones, sino que también ofrece un enfoque más inteligente y adaptable en un mercado en constante evolución. A diferencia de los métodos convencionales que se mantienen en la superficie, SRS se sumerge en el torrente de datos para proporcionar una visión precisa y actualizada de la situación.
Impacto en el mundo real: un caso de estudio
Un testimonio de uno de nuestros clientes demuestra el valor tangible de utilizar nuestro SRS, junto con las pólizas tradicionales.
Este cliente, que utilizó ambas metodologías para evaluar las solicitudes de arrendamiento, vino a nosotros con una observación inquietante: el número de solicitudes rechazadas estaba aumentando notablemente. Si bien su política tradicional indicaba que las solicitudes eran apropiadas, SRS recomendaba constantemente el rechazo debido al riesgo significativamente alto.
Este escenario generó una profunda preocupación inicial, ya que ambas metodologías parecían contradecirse. Sin embargo, tras un análisis más detallado, revelamos la verdadera esencia del poder del SRS. Este algoritmo detectaba patrones complejos y sutiles en los datos, patrones que eran invisibles para las políticas tradicionales. Estos patrones señalaron riesgos claros y crecientes en las aplicaciones de arrendamiento que de otro modo podrían haber pasado desapercibidos.
Siguiendo las recomendaciones de SRS, nuestro cliente tomó la decisión de rechazar solicitudes que habían sido previamente aprobadas bajo su póliza tradicional. Aunque inicialmente parecía un paso inusual, resultó ser la elección correcta. Al prestar atención a las alertas de SRS, el cliente está evitando pérdidas financieras potencialmente masivas que podrían haberse materializado si hubieran ignorado los riesgos subyacentes.
Este testimonio ilustra de manera convincente cómo SRS no sólo complementa, sino que también mejora significativamente las estrategias de evaluación de riesgos en el mercado de alquiler. Al aprovechar el aprendizaje automático y reglas complejas, SRS se destaca como una herramienta esencial para proteger los intereses financieros y la estabilidad en un mercado en constante cambio.
Conclusión
En este momento crucial del mercado de alquiler residencial en Colombia, está claro que las métricas tradicionales pasan por alto riesgos complejos que podrían tener graves consecuencias financieras. Sin embargo, en medio de la incertidumbre, nuestra solución innovadora, el algoritmo SRS, emerge como una herramienta confiable basada en datos que puede revitalizar las políticas tradicionales de evaluación de riesgos.
SRS no sólo se adapta a los tiempos actuales, sino que también se anticipa a los desafíos venideros detectando patrones complejos y riesgos que escapan a la visión convencional. Esta tecnología representa una red de seguridad esencial en un mercado volátil y cambiante.
La conclusión es clara: no esperes hasta que sea demasiado tarde. Integrar SRS en su estrategia de evaluación de riesgos es una decisión crítica para proteger su negocio contra los riesgos financieros inminentes en el mercado de alquiler residencial. Hoy, más que nunca, es fundamental tomar medidas proactivas para garantizar la solidez y estabilidad de su negocio en un mercado en constante evolución